Một phần tư người dân Vương quốc Anh mua ngay, trả tiền sau cho người dùng bị ảnh hưởng bởi phí trả nợ trễ
Tổ chức từ thiện giáo dục tài chính cảnh báo rủi ro khi gia tăng sử dụng các sản phẩm trì hoãn hoặc chia thanh toán
Theo nghiên cứu chỉ ra cách mọi người chuyển sang hình thức tín dụng không được kiểm soát để đối phó với chi phí sinh hoạt gia tăng, gần 1/4 người dân Vương quốc Anh mua ngay, trả tiền sau đã bị tính phí trả nợ trễ.
Ví dụ, các sản phẩm BNPL cho phép người mua hàng thanh toán cho các cửa hàng giao quần áo và thực phẩm theo hình thức trả góp hàng tuần hoặc hàng tháng không lãi suất.
Phương thức thanh toán, trong đó người dùng sẽ bị tính phí nếu họ trả nợ muộn, đã ngày càng phổ biến trong năm qua, một phần vì nó cho phép người dùng tránh phải trả trước toàn bộ số tiền mua hàng. Tuy nhiên, các cơ quan quản lý và nhóm người tiêu dùng đã lên tiếng lo ngại về nguy cơ mắc nợ.
Nghiên cứu do Trung tâm Năng lực Tài chính, một tổ chức từ thiện giáo dục tài chính có trụ sở tại Vương quốc Anh ủy quyền, cho thấy 22% người dùng BNPL đã bỏ lỡ một hoặc nhiều khoản thanh toán trong sáu tháng tính đến tháng 12 năm 2023.
Theo cuộc khảo sát, trong số những người đó, hơn một phần tư đã bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ hoặc bị cơ quan đòi nợ liên hệ.
Những người trẻ tuổi có nhiều khả năng phải nhận khoản phí trễ hạn nhất, với 34% người dùng trong độ tuổi 18-34 bị tính phí vì không trả được nợ trong cùng thời gian.
Mặc dù tổng số người dùng BNPL bị phạt trễ hạn giảm nhẹ so với cùng kỳ năm 2023, nhưng số người từ 55 tuổi trở lên bị phạt vì không trả nợ đã tăng từ 7% lên 10%.
Jane Goodland, người được ủy thác của CFC cho biết: “Khi cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt đang diễn ra tiếp tục ảnh hưởng đến công chúng Anh, rõ ràng là nhiều người dùng đang ngày càng phụ thuộc vào các chương trình này mà không hiểu đầy đủ về những rủi ro liên quan.
Bà nói thêm: “Cuộc thăm dò của chúng tôi cho thấy mức độ sử dụng BNPL cao, đặc biệt là [trong] những người trẻ tuổi, nhiều người trong số họ đang phải đối mặt với những hậu quả khó khăn về tài chính do những kế hoạch này gây ra”.
Tổ chức từ thiện nhận thấy rằng 21% người dùng không rõ họ sẽ nợ công ty khoản phí trả nợ trễ nào nếu họ không trả được nợ, cũng như điều này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của họ.
Nghiên cứu của họ cho thấy việc sử dụng BNPL ngày càng gia tăng ở những người trong độ tuổi 25-65 và phổ biến nhất với người dùng trẻ tuổi. Một phần ba người trưởng thành ở Anh đã từng sử dụng phương pháp này trước đây, so với 40% những người trong độ tuổi 18-34.
Các nhóm Fintech bao gồm Klarna, Clearpay, Laybuy và PayPal Credit đã đi tiên phong trong BNPL nhưng một số ngân hàng bao gồm NatWest, Virgin Money, HSBC và Monzo hiện cũng cung cấp sản phẩm này.
Theo khảo sát, 1/4 số người đã sử dụng hoặc có ý định sử dụng BNPL đã làm như vậy hoặc sẽ làm như vậy vì lạm phát và chi phí sinh hoạt tăng cao. Con số này cao hơn ở những người từ 65 tuổi trở lên, với 30% người trong độ tuổi đó cho biết chi phí sinh hoạt khi làm tài xế cho họ.
BNPL, phần lớn không tính lãi, không được kiểm soát ở Anh, có nghĩa là các nhà cung cấp không phải tiến hành kiểm tra khả năng chi trả đối với người dùng tiềm năng.
Các nhóm người tiêu dùng đã cảnh báo rằng cơ chế hiện tại có thể khiến mọi người tích lũy nợ nếu họ tính các hóa đơn từ các khoản phí trả nợ trễ khác nhau đối với các sản phẩm từ các nhà cung cấp khác nhau.
Chính phủ Anh lần đầu tiên cho biết họ sẽ quản lý các sản phẩm BNPL không lãi suất vào tháng 2 năm 2021. Bộ Tài chính đã mở một cuộc tham vấn vào đầu năm 2023 và đặt ra kế hoạch đưa lĩnh vực này vào khuôn khổ quản lý vào cuối năm ngoái.
Tại Úc, nơi BNPL phổ biến hơn, chính phủ cho biết vào tháng 5 năm ngoái rằng họ sẽ đưa các sản phẩm này vào quy định tín dụng tiêu dùng.
Goodland cho biết nhu cầu bảo vệ người tiêu dùng khỏi “các xu hướng tài chính nguy hiểm” bao gồm cả BNPL là “cấp thiết” và thúc ép các bên liên quan phải giáo dục người dùng về những rủi ro.
“Giáo dục tài chính không phải là viên đạn bạc, nhưng . . . cùng với quy định của chính phủ về các dịch vụ BNPL, [nó] có thể đảm bảo rằng mọi người được bảo vệ,” cô nói.
➜Telegram Channel Signal: https://t.me/goldenfundforex
➜ Website: tndnetwork.vn
➜ Zalo : https://zalo.me/g/rzaekn580
➜ Tradingview: https://www.tradingview.com/u/Golden-Fund-Forex/#published-charts
➜Facebook: https://www.facebook.com/tndnetwork
