Khoảng 1,4 triệu chủ sở hữu nhà ở Vương quốc Anh sắp kết thúc thời hạn thế chấp có lãi suất cố định trong năm nay
Tầng lớp trung lưu của Anh

Khi thời hạn thế chấp của họ gần kết thúc vào tháng 9 năm ngoái, Iona và chồng bắt đầu tìm kiếm một thỏa thuận mới.

Cặp vợ chồng, cả hai đều là kiến ​​trúc sư ở độ tuổi ngoài 30, yêu cầu giấu tên, đã thấy tỷ lệ phần trăm 1,6 của họ nhảy vọt lên 4,7 phần trăm đối với thỏa thuận cố định ba năm tốt nhất mà họ có thể tìm thấy, nghĩa là khoản thanh toán của họ sẽ tăng thêm 500 bảng mỗi tháng đến khoảng 1.700 bảng Anh.

Iona giải thích: “Tất cả số tiền chúng tôi mang về từ công việc đều được dùng để thế chấp, chăm sóc con cái, hàng tạp hóa và hóa đơn – không có thêm chút nào”, Iona giải thích và cho biết thêm rằng vào một ngày tháng trước, cô thức dậy và thấy mình chỉ có 3 bảng Anh trong tài khoản hiện tại. .

Vào năm trước khi Iona chuyển đổi khoản thế chấp, mức lạm phát cao kỷ lục đã khiến Ngân hàng Trung ương Anh phải thực hiện một chiến dịch thắt chặt quy mô lớn, đặt dấu chấm hết cho hơn một thập kỷ chi phí vay cực thấp. Các khoản thế chấp có lãi suất cố định, phản ánh kỳ vọng về chi phí vay trung hạn, cũng theo sau.

Hàng triệu hộ gia đình có thu nhập trung bình như của Iona, những người có thu nhập đã giúp họ tương đối miễn nhiễm với cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt vào năm ngoái, giờ đây có thể thấy thu nhập của họ bị ảnh hưởng khi họ hủy bỏ các hợp đồng thế chấp cũ vào năm 2023.

Một báo cáo của công ty dịch vụ tài chính và kinh tế Oxford Hargreaves Lansdown cho thấy trong khi gần 90% các gia đình có thu nhập thấp nhất ở Vương quốc Anh có khả năng phục hồi tài chính kém khi lạm phát đạt mức cao kỷ lục vào năm ngoái, nhiều người trong số những người có thu nhập trung bình hiện thấy mình bị siết chặt khi thế chấp cao hơn chi phí cắn.

Dự báo gần đây nhất của Viện Nghiên cứu Kinh tế và Xã hội Quốc gia cho thấy các hộ gia đình có thu nhập trung bình sẽ thấy thu nhập thực tế của họ giảm khoảng 6,2%, tương đương 1.077 bảng mỗi năm, vào năm 2023-24.

Trong Tuyên bố mùa thu năm ngoái, chính phủ đã công bố các khoản thanh toán bằng tiền mặt bổ sung với tổng trị giá lên tới 900 bảng Anh cho các gia đình có thu nhập thấp hơn vào năm 2023-24. Theo NIESR, điều này sẽ giúp bù đắp một số áp lực lạm phát, dẫn đến tăng thu nhập ròng 2,3% cho các hộ gia đình nghèo nhất.

Nhưng các hộ gia đình giàu có hơn nhận được ít sự giúp đỡ hơn để đối phó với giá cả tăng chóng mặt. “Tất nhiên [các gia đình có thu nhập thấp] vẫn đang phải đối mặt với một tình huống vô cùng khó khăn. Đừng giả vờ rằng nó dễ dàng, nhưng sự giúp đỡ bằng tiền mặt đó sẽ tạo ra sự khác biệt cho những hộ gia đình nghèo nhất đó [. . .] trong khi những người có thu nhập trung bình không có sự trợ giúp mà phải đối mặt với mọi chi phí,” Adrian Pabst, nhà kinh tế học tại NIESR cho biết.

Vào giữa tháng 10 năm 2022, Ngân sách “nhỏ” xấu số của thủ tướng lúc bấy giờ là Kwasi Kwarteng đã đẩy lãi suất thế chấp vốn đã tăng vọt vượt quá 6%.

Theo phân tích của Viện Nghiên cứu Tài chính, với việc khoảng 1,4 triệu chủ sở hữu nhà ở Vương quốc Anh chuẩn bị thanh toán các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong năm nay, theo phân tích của Viện Nghiên cứu Tài chính, nhiều người có thể thấy các khoản thanh toán hàng tháng của họ phình to.

chính thức mới nhất Các số liệu lạm phát , được công bố vào thứ Tư, cho thấy lạm phát của Anh vẫn ở mức cao bất ngờ ở mức 10,1%, vượt xa dự đoán của các nhà kinh tế và khiến nhiều khả năng BoE sẽ tăng lãi suất vào tháng tới.

Hợp đồng thế chấp có lãi suất cố định trung bình hai năm vào đầu năm 2021 là 2,57%, theo trang web so sánh giá Moneyfacts. Hai năm sau, tỷ lệ cho các gia đình do tái tài trợ tăng vọt lên 5,32%.

Một báo cáo gần đây của BoE cho thấy chi phí nhà ở cũng sẽ tăng đối với 1,7 triệu chủ sở hữu nhà đối với các khoản thế chấp theo dõi, điều này phản ánh tỷ lệ chuẩn tăng vọt của ngân hàng.

Iain Swatton, người đứng đầu bộ phận thế chấp tại Dashly, cho biết: “Cùng với khủng hoảng chi phí sinh hoạt, giá năng lượng cao, cùng với lạm phát và việc vận hành ngôi nhà giờ đây có thể trở nên quá đắt đỏ đối với nhiều người, không còn lựa chọn nào khác ngoài việc bán đi và thu hẹp quy mô”. .

Đối với gia đình Iona, điều này có nghĩa là họ thường xuyên sử dụng tiền tiết kiệm để trang trải chi phí hàng tháng, lặp lại dự đoán của Văn phòng Trách nhiệm Ngân sách rằng tỷ lệ tiết kiệm hộ gia đình ở Vương quốc Anh sẽ giảm xuống gần bằng 0 vào năm 2023 và 2024.

Iona nói: “Cả hai chúng tôi đều là những người thông thạo bảng tính và nắm bắt tương đối ổn vấn đề tài chính của mình, đồng thời cũng đang kiếm được một số tiền kha khá, và chúng tôi thấy toàn bộ công việc này thật lộn xộn và căng thẳng.

Việc siết chặt có nghĩa là số người nắm giữ thế chấp có nguy cơ vỡ nợ có thể tăng gần 20% trong năm 2023, bao gồm thêm 425.000 hộ gia đình, theo Oxford Economics và Hargreaves Lansdown.

Chi phí gia tăng có thể có tác động không cân xứng đối với những người độc thân và tự làm chủ, cũng như các thế hệ trẻ. Mặc dù chỉ chiếm 46% thị trường, báo cáo cho thấy những người nắm giữ thế chấp thuộc thế hệ Millennial và Gen Z sẽ gánh 61% chi phí nhà ở gia tăng.

Điều đó nói rằng, dữ liệu mới nhất của Cơ quan quản lý tài chính cho thấy rằng trong quý cuối cùng của năm 2022, tỷ lệ chủ sở hữu thế chấp bị truy thu vẫn ở gần mức thấp nhất kể từ khi cơ quan quản lý bắt đầu ghi nhận vào năm 2007.

Innes McFee, một nhà kinh tế tại Oxford Economics, cho biết: “Sự gia tăng của các khoản nợ quá hạn vẫn chưa đến. “Nó có thể có xu hướng là một quá trình khá chậm trễ.”

Các chuyên gia cảnh báo, những con số bị truy thu có thể trở nên tồi tệ hơn trong năm sau khi mọi người dần dần hủy bỏ các giao dịch hiện tại của họ và cố gắng điều chỉnh theo mức trả nợ mới.

Ashley Osborne, giám đốc điều hành và đồng sáng lập của MyPropTech cho biết, ngay cả với những thách thức, “sở hữu nhà vẫn là nguyện vọng lớn của hầu hết mọi người”.

“Điều đó có nghĩa là mọi người sẵn sàng hy sinh nhiều để có được bậc thang nhà ở và ở trên đó. Cho dù đó là những ngày nghỉ trước đó và đi chơi, sống trong những hoàn cảnh không lý tưởng.”

Đối với Iona, điều này có nghĩa là chuyển sang dịch vụ chăm sóc trẻ em rẻ hơn, chấp nhận làm thêm nhiều việc hơn và điều chỉnh lại thói quen chi tiêu hàng ngày của gia đình. Cô ấy nói: “Chúng tôi đang cố gắng hiểu rõ hơn về việc đặt hàng [hàng tạp hóa] trực tuyến và đảm bảo rằng chúng tôi sẽ nhận được tất cả các loại rau củ lẻ có chi phí thấp nhất mà bạn có thể tìm thấy.

“Thật buồn cười, bởi vì bạn đang cố gắng dàn xếp giữa khoản tiết kiệm thực sự ở quy mô nhỏ đối với các mặt hàng thực phẩm đơn lẻ và khoản tiết kiệm khổng lồ ‘ồ, sẽ mất thêm 500 bảng mỗi tháng’, vì những lý do có vẻ rất tùy tiện”, cô ấy nói. nói.

About Author

CoinVN 98

Leave a Reply

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *